个人社保医保缴费计算全攻略

最近好几个朋友问我，说自己换工作了、或者打算自己交社保，结果一看缴费单就懵了，每个月扣的钱到底是怎么算出来的？其实我前两年也踩过坑，那会儿刚从公司出来自己干，以为社保随便交交就行，后来去医院看病才发现医保没交够，报销比例差了一大截。所以今天我就把自己折腾明白的这套个人社保计算医保的方法，用大白话给你捋一遍，看完你也能自己算个大概。

缴费基数到底按什么定？别被“最低档”忽悠了

先说最关键的缴费基数。很多人以为社保缴费基数是随便选的，其实不是。上班族的话，基数一般是你上一年度的月平均工资，但有个上下限，通常是当地社平工资的60%到300%。比如你月薪5000，当地社平工资6000，那你的基数可能就是5000，但如果你的工资低于社平工资的60%，那就得按最低基数交。我自己交的时候，灵活就业人员可以在60%到300%之间自己选档，我当时为了省钱选了最低档，结果后来算养老金的时候发现，交得少以后领得也少，这个后面再细说。个人社保计算医保的第一步，就是先确认你的基数是多少，这个数直接决定你每个月掏多少钱。

还有一个容易忽略的点，就是每年7月左右很多地方会调整社平工资，基数也跟着变。我去年就遇到过一次，7月之前每个月扣380多，7月之后突然变成420，当时还以为是算错了，打电话问社保局才知道是基数上调了。所以别只看一个月的数据，要按年度来看。

医保和社保到底怎么分开算？比例记不住就记这个

接下来是大家最关心的比例问题。上班族的话，养老保险个人交8%，单位交16%左右；医保个人交2%，单位交8%到10%不等，各地不太一样。失业保险个人交0.5%，单位交0.5%。工伤和生育个人不交，单位交。所以如果你月薪5000，基数也是5000，那每个月个人扣的钱就是：养老400 + 医保100 + 失业25 = 525块。这个数就是你工资条上“社保扣款”那一栏。个人社保计算医保的时候，重点看医保个人账户返多少钱，一般是你自己交的2%全部进个人账户，单位交的那部分按比例返一点，年轻人返得少，年纪大的返得多。

灵活就业人员就有点不一样了。养老一般是20%，全部自己掏，其中8%进个人账户，12%进统筹。医保的话，有的地方可以只交统筹不建个人账户，比如按8%交，那就不返钱到医保卡里，但住院报销正常。我有个朋友就是选的这种，每个月医保只交两百多，他说反正平时不怎么买药，能报销就行。所以个人社保计算医保没有统一答案，得看你选哪种方案。

自己交到底划不划算？说点实在的

很多人纠结自己交社保医保值不值。我的看法是，医保一定要交，因为谁也没法保证不生病，一场大病没有医保真的扛不住。养老保险就看个人情况了，如果你收入不稳定，选最低档先交着，至少累计年限够了以后能领个基础养老金。但别指望自己交能跟上班族领一样多，因为上班族单位交的那部分进了统筹，你个人账户里的钱才是决定养老金高低的关键。我之前用过一个在线的个人社保计算医保工具，输入基数和年限就能估算退休金，试了几次发现，按最低档交15年，退休后每个月大概也就一千出头，所以有条件的话还是尽量多交几年、交高一点。

最后提醒一句，各地政策差别真的很大，比如有的城市医保要交满25年才能终身享受，有的只要20年。所以别光看网上的通用攻略，最好打12333问一下你当地的具体规定。我当初就是吃了没问清楚的亏，白跑了一趟社保局。希望这篇个人社保计算医保的分享能帮你少走点弯路，觉得有用的话可以收藏起来，每年调基数的时候翻出来对照看看。